Vous êtes-vous déjà demandé en quoi les prêts hypothécaires halal diffèrent des prêts hypothécaires conventionnels ? Il existe quelques différences pratiques entre les deux. Il s’agit de trois différences principales :
Selon certains spécialistes, la principale différence réside dans le fait qu’une hypothèque islamique est conforme à la charia. En revanche, les hypothèques traditionnelles ne le font pas. Un prêt hypothécaire islamique est halal, et tout prêt hypothécaire traditionnel est considéré comme haram. Pourquoi en est-il ainsi ? La raison en est l’intérêt. Les hypothèques islamiques offrent à l’emprunteur des taux d’intérêt nuls. Cela signifie que les remboursements d’un emprunteur à la banque sont différents selon le type de prêt.
Une autre différence réside dans la manière dont l’emprunteur sera propriétaire du bien et dans le profil de risque une fois le prêt contracté. Voici les différences pratiques, notamment en ce qui concerne le remboursement et la propriété. Dans le cadre d’un prêt hypothécaire classique, de nombreuses personnes contractent ce que l’on appelle un prêt hypothécaire remboursable. Cela signifie que vous payez chaque mois à la banque à la fois les intérêts et une partie du capital ou de l’argent que vous avez emprunté. Ce type de paiement est considéré comme haram pour les emprunteurs islamiques.
Avec un prêt traditionnel, vous serez en pleine propriété, c’est-à-dire que vous serez propriétaire du logement. Par conséquent, si vous acceptez ce prêt, vous serez responsable de tout ce qui se passera. Mais lorsque la banque prête de l’argent pour acheter la maison, elle prend une charge légale sur la propriété. Si l’emprunteur ne rembourse pas son prêt hypothécaire, le prêteur devra exercer son pouvoir de vendre le bien immobilier pour aider à recouvrer le prêt.
La charge légale sera retirée du titre de propriété lorsque vous aurez fini de rembourser le prêt. Le logement devient alors la propriété de l’emprunteur. Toutefois, le pouvoir de la banque sur l’emprunteur n’a que peu de valeur s’il existe des défauts ou des problèmes sur le titre de propriété, qui ont pour effet de réduire la valeur du bien, de sorte que le prêteur ne peut pas recouvrer l’argent qu’il doit.
Ils sont pris en compte dans le cadre des plans d’achat de logement (HPP) avec un prêt hypothécaire islamique. Il existe actuellement trois types de centrales hydroélectriques :
La méthode couramment utilisée pour les hypothèques résidentielles est le plan de musharaka décroissante. La banque détiendra 80 % du logement et vous paierez un loyer qui augmentera votre capital jusqu’à ce que vous soyez propriétaire à 100 %. Ou, par exemple, la banque détiendra 80 % du bien sur ses comptes, contre 80 000 dollars de dettes. La différence est qu’aucun intérêt ne sera payé sur l’argent emprunté. Il doit être considéré comme un loyer.
En ce qui concerne les différences de propriété, les hypothèques islamiques sont conçues pour éviter de payer des intérêts et sont considérées comme un modèle de partenariat dans lequel la banque prend la pleine propriété, alors que dans le cas d’une hypothèque conventionnelle, c’est vous qui prenez la pleine propriété.
Conseiller hypothécaire, Hypothèques halal