Chez EQRAZ, nous comprenons que, pour nos clients, la décision de ne prendre que des produits de financement halal est l’une des plus importantes de leur vie. Nous souhaitons offrir à toutes les parties prenantes une transparence et une clarté totales. Nous sommes convaincus que vos questions, vos critiques et vos défis nous aideront à offrir des produits, des services et des offres encore meilleurs.
C’est pourquoi nous encourageons nos clients à ne pas se retenir, à poser des questions et à faire part de leurs préoccupations en toute liberté. Tout ce que nous demandons, c’est que les communications, les discussions, les commentaires et les questions soient respectueux, sincères et de bonne foi – avec l’intention de nous aider à nous améliorer.
Les prêts hypothécaires halal sont 100 % conformes à la Charia, car ils respectent les règles de la Charia islamique, notamment en évitant le Riba (intérêt). Ils sont structurés selon des principes sous-jacents tels que l'Ijarah, la Musharaka ou la Mourabaha. Le prêt hypothécaire EQRAZ Halal est un produit Mourabaha mensuel dont la durée est renouvelable, ce qui permet une certaine flexibilité Pendant la durée du prêt, vous avez la possibilité de clôturer votre prêt hypothécaire en ne payant que le solde du capital et les frais de remboursement anticipé, le cas échéant.
Nous finançons activement toutes les provinces, à l'exception du Québec et des provinces de l'Atlantique. Nous nous efforçons d'être disponibles à l'échelle nationale d'ici le quatrième trimestre 2023, InshaAllah.
Vous pouvez déposer votre demande here. Le processus de demande comprendra une vérification initiale pour s'assurer que vous remplissez les conditions requises pour un prêt hypothécaire EQRAZ. Si c'est le cas, vous serez transféré vers notre portail de demande tiers pour compléter votre demande. Après avoir déposé votre demande, vous devriez recevoir une réponse dans les cinq jours ouvrables, sous réserve de l'exactitude des informations fournies.
Oui, nous sommes en mesure de refinancer votre prêt hypothécaire conventionnel ou halal existant, et nous vous demandons d'en faire la demande here.
25 ans. Nous proposons des prêts hypothécaires d'une durée maximale de cinq ans renouvelables, chacun à son taux respectif que vous trouverez en cliquant here. Veuillez consulter la liste de conditions en cliquant here.
Computershare est le plus grand dépositaire au Canada. Votre assurance habitation est exigée par la loi et le bénéficiaire est le dépositaire. En cas de sinistre, il paiera d'abord le solde de votre prêt hypothécaire, puis vous transmettra les fonds restants.
Uniquement pour les logements occupés par leur propriétaire et prêts à être emménagés. Cela signifie que la clôture doit avoir lieu dans les 60 jours et que le logement doit être prêt à être emménagé.
Si vous acceptez notre lettre d'approbation préalable, elle est valable pendant 60 jours et nous facturons des frais non remboursables de 250 CAD. Si votre préapprobation expire, vous devrez payer des frais de prolongation de 150 CAD pour une nouvelle période de 60 jours, soit un total de 120 jours de validité.
La Mourabaha est une forme de vente d'un actif dont le coût et la marge bénéficiaire sont connus à la fois de l'acheteur et du vendeur. EQRAZ est structuré comme une Mourabaha mensuelle, dans laquelle nous utilisons des actifs halal que nous possédons et les vendons au client, qui les revend ensuite sur le marché libre. EQRAZ réalise ainsi un bénéfice 100 % halal et conforme à la Charia, payable par le client. Le financement initial est assuré par un accord initial de Mourabaha différée, dans laquelle - encore une fois - au lieu d'utiliser la maison elle-même comme actif sous-jacent, nous utilisons un produit de base conforme à la Charia. EQRAZ remplit les conditions de conformité à la Charia, c'est-à-dire que l'actif échangé est un véritable actif tangible, et non un faux actif sur papier. Vous pouvez payer le prix total et recevoir la livraison de l'actif échangé Nous sommes conformes à la Charia, conformément aux normes de l'AAOIFI.
Actuellement, nous n'offrons qu'un prêt hypothécaire à taux fixe Mourabaha d'une durée maximale de cinq ans et d'un amortissement de 25 ans.
Veuillez noter que nous ne communiquons pas notre contrat type au grand public pour des raisons de confidentialité. Pour votre vérification, vous pouvez consulter le certificat Charia en cliquant here. Veuillez également noter que vous aurez la possibilité d'examiner notre accord principal de Mourabaha avant de le signer. Si vous souhaitez que votre érudit de la Charia préféré examine nos documents, nous serons heureux de les partager sous réserve d'un accord de confidentialité. Nous pouvons également transmettre vos questions à notre comité de la Charia pour qu'il y réponde. Toutefois, avant de poursuivre, nous vous invitons à regarder ces courtes vidéos de notre conseil de la Charia en cliquant here.
Consultez la page here. Nous attendons avec impatience vos commentaires !
Au Canada, comme dans tous les pays occidentaux, le financement halal est plus coûteux car les institutions financières islamiques (IFI) n'ont pas accès aux fonds à faible coût disponibles sur les marchés financiers porteurs d'intérêts bien établis. Les IFI doivent obtenir des financements halal auprès de sources limitées, ce qui est plus coûteux que les financements conventionnels portant intérêt. Au fur et à mesure que le financement halal se développe au Canada, nous nous attendons à ce que les coûts diminuent, comme c'est généralement le cas dans les pays où le secteur de la finance islamique est parvenu à maturité.
En tant que propriétaire légal et effectif du bien, vous conservez tous les bénéfices résultant de l'augmentation du prix du bien. De même, en cas de baisse du prix de l'immobilier, vous absorberez également la perte.
Chaque mois, votre mensualité de prêt hypothécaire couvre : c) Une partie du capital qui vous permet d'augmenter vos fonds propres. d) Une part de profit Mourabaha qui incorpore le coût du financement pour vous Le tableau d'amortissement complet est disponible en cliquant ici.
Oui, nous autorisons les remboursements anticipés (partiels et complets), de sorte que vous n'êtes pas bloqué pendant toute la durée de l'hypothèque. Vous pouvez ainsi améliorer votre logement, déménager ou refinancer votre prêt hypothécaire existant. Notre produit a été soigneusement conçu dans un souci de flexibilité. Pour connaître les règles de remboursement anticipé, veuillez consulter notre liste de conditions en cliquant here.
Le taux effectif inclut tous les coûts, y compris la commission d'engagement de 1.5%, les frais d'avocat/notaire et d'autres frais de clôture standard, etc. Il est d'usage d'indiquer le coût total du financement, comme l'exige la législation canadienne.
L'hypothèque est calculée semestriellement, car la réglementation canadienne exige que les taux soient exprimés en termes composés semestriels. Cela ne signifie PAS que votre hypothèque est composée, mais plutôt que l'hypothèque est strictement structurée comme étant conforme à la Charia. Cependant, nous utilisons certaines terminologies (approuvées par notre conseil de la Charia) pour satisfaire à la loi canadienne et aux pratiques du marché.
Oui, car nous devons couvrir les frais de retard de paiement de notre financeur. N'oubliez pas que tout bénéfice généré par les frais de retard de paiement sera reversé à une œuvre de bienfaisance de notre choix. Veuillez consulter les frais de service en cliquant , here. Il est à noter que la réglementation canadienne exige une pénalité standard pour les paiements anticipés sur les prêts hypothécaires, afin d'éviter la volatilité du marché. EQRAZ s'assure (selon les instructions du conseil de la Charia) que cela est halal en facturant des frais de paiement anticipé applicables par le biais d'une transaction Mourabaha. Sans ces frais de paiement anticipé, EQRAZ (ou toute autre entreprise halal) ne serait pas en mesure de recevoir des financements à grande échelle de la part d'institutions canadiennes ; nous suivons donc les recommandations pour assurer la mise à l’échelle.
L'annulation avant la fin de la période de validité serait soumise à des pénalités calculées sur la base des règles canadiennes standard, c'est-à-dire le montant le plus élevé entre (a) trois mois de bénéfices et (b) le différentiel de taux de bénéfice here. Ce point a été mentionné dans la liste des conditions que vous pouvez consulter en cliquant here.
Nous n'exigeons pas de frais pour le deuxième avocat. Seules l'Ontario et la Colombie-Britannique imposent le recours à deux avocats pour les hypothèques privées.
Globalement, toutes les banques et institutions financières islamiques annoncent et proposent leurs produits sur la base d'un taux de pourcentage. Cela permet aux clients de comparer le coût d'un financement halal à celui des produits conventionnels. Un taux de pourcentage vous informe simplement du coût du financement par rapport au montant de votre financement immobilier halal, et n'indique pas qu'il y a des intérêts en jeu.
Oui. Vous pouvez rembourser partiellement ou totalement le montant du financement à tout moment pendant la période de financement. Toutefois, des frais de remboursement anticipé s'appliquent.
EQRAZ a nommé un conseil de la Charia et a reçu une fatwa du mufti Mirza Zain Baig de CCIRI, à Montréal, ainsi que du mufti Faisal Al Mahmoudi de Dar-al-Mahmoudiyya, à Edmonton. La conformité à la Charia d'EQRAZ fait l'objet d'un audit annuel et ponctuel et le certificat de Charia est renouvelé en conséquence. Tous nos documents, systèmes et processus sont certifiés conformes à la Charia. Les coordonnées de tous nos érudits sont disponibles sur notre website si vous souhaitez les contacter. De plus, nous sommes en conformité avec (et membres de) l'AAOIFI.
Les sources de financement d'EQRAZ sont à 100 % conformes à la Charia. Nous garantissons une relation sans Riba grâce à un accord de Wakala que nous avons signé avec une banque canadienne de l'annexe 1, ce qui nous permet de ne pas emprunter à la banque avec des intérêts. Au lieu de cela, nous prenons des fonds en tant que « Wakeel » et les investissons dans des prêts hypothécaires halal Mourabaha. Tout cela est certifié par la Charia et conforme à l'AAOIFI. Notre certificat Charia comprend l'accord Wakala (connu officiellement sous le nom de « Accord-cadre de financement et de service » (Master Financing and Servicing Agreement)) et peut être consulté here. Pour en savoir plus, veuillez consulter notre conseil de surveillance de la Charia (SRB) qui aborde cette question à la Q7 here.
Toutes les banques islamiques du monde traitent avec des banques conventionnelles. Si vous souhaitez éviter le Riba, vous devez idéalement cesser de vivre au Canada, car l'électricité que vous consommez, la maison dans laquelle vous vivez, la voiture que vous conduisez, la nourriture que vous mangez dans la plupart des restaurants, les produits d'épicerie que vous achetez, les écoles où vous envoyez vos enfants, le wifi et l'ordinateur ou le téléphone que vous utilisez pour lire ce message ont été fabriqués avec du Riba. Pour en savoir plus, veuillez consulter notre SRB qui aborde cette question à la Q8 here. En ce qui concerne ces érudits, je voudrais humblement rappeler : (a) Al-Quran 2:286 : Allah ne charge pas une âme d'un fardeau qu'elle ne peut supporter, et (b) Al-Quran : 2:185 : Allah vous veut du bien et ne vous veut pas de mal. (c) Le Saint Prophète saww a dit : « Facilitez les questions religieuses aux gens et ne rendez pas les choses difficiles. Obéissez les uns aux autres et ne divergez pas entre vous » (Al-Bukhari, 69). Ainsi, avec tout le respect qui lui est dû, EQRAZ ne touche pas au Riba, que ce soit dans le cadre de son financement par la banque (qui est Wakala et halal) ou auprès de ses clients (qui est Mourabaha). Si cela ne suffit pas à plaire à Allah, qu'Allah nous pardonne à tous, Ameen. Enfin, nous avons l'intention non seulement de fournir des financements halal à nos clients, mais aussi de faire de notre mieux pour orienter les dépôts sans intérêt des clients reçus par les banques canadiennes vers des produits de financement halal, en prenant autant que possible à ces banques et en émettant des financements halal avec ces fonds. Ce faisant, nous contribuons à apporter plus de richesse au monde de la finance islamique, ce qui renforce nos communautés et rend le financement halal plus accessible. Aucune de ces richesses ne provient de bénéfices basés sur les intérêts, mais des dépôts des clients.
On vous demandera de signer les deux accords suivants : - La convention de Mourabaha - La charge hypothécaire légale Il ne vous sera PAS demandé de signer des accords avec d'autres parties. Tous les documents ci-dessus sont conformes à 100% à la Charia (et à l'AAOIFI) ainsi qu'au droit canadien.
Oui, vous aurez besoin de votre propre avocat pour travailler avec l'avocat d'EQRAZ chargé de vous conseiller. EQRAZ peut vous recommander notre panel de juristes déjà familiarisés avec la documentation de nos produits. Toutefois, vous êtes libre de choisir votre propre avocat si vous le souhaitez.
Le terme wakala désigne un accord par lequel un mandant (ou Muwakkil) autorise ou nomme un mandataire (ou wakeel) à accomplir en son nom une action juridique bien définie. Toutefois, le wakeel est tenu d'agir avec diligence et compétence dans l'exécution de ses obligations. EQRAZ reçoit des fonds sur la base de cet accord avec nos investisseurs et banques basés au Canada.
Nous recommandons des avocats qui ont une grande expérience des clôtures de prêts hypothécaires et qui ont la formation et les connaissances requises pour le produit de financement immobilier halal d'EQRAZ. Nous vous suggérons de faire appel à l'un des avocats que nous vous recommandons afin de vous assurer que la clôture de votre prêt hypothécaire se déroule efficacement et sans délai. Toutes les clôtures seront effectuées par un avocat représentant les deux parties ou, dans le cas de l'Ontario et de la Colombie-Britannique, par deux avocats représentant respectivement le client et EQRAZ. Bien que vous ayez le droit de faire appel à un avocat de votre choix, nous pensons que le fait de travailler avec un avocat que nous recommandons et qui est déjà familiarisé avec notre documentation et nos procédures vous permettra d'économiser sur les frais juridiques et les dépenses et rendra probablement le processus de clôture plus rapide et plus facile. Si vous souhaitez faire appel à votre propre avocat qui ne fait pas partie de notre panel, nous serons heureux de l'intégrer moyennant des frais uniques de 5 000 CAD qui comprennent les frais d'orientation et autres. Votre avocat peut payer ces frais ou vous demander de les couvrir - une conversation qui se déroule entre vous et votre avocat, sans qu'EQRAZ ne soit impliqué dans cette décision. Vous trouverez notre liste d'avocats recommandés ici.
Nous avons mis en place un solide plan d'urgence et nous ne prévoyons pas d'insolvabilité. Nous sommes soutenus par CMLS Financial, l'un des administrateurs hypothécaires tiers les plus importants et les plus solides du Canada. , Votre maison et votre hypothèque conforme à la Charia sont entre de bonnes mains dans l'éventualité peu probable où EQRAZ cesserait d'exister ou de fonctionner.
Oui. Vous serez propriétaire à 100 % de votre bien et bénéficierez de toute augmentation des prix de l'immobilier. En revanche, vous supporterez également les pertes dues à la dépréciation du bien ou à la perte de sa valeur marchande.
Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt hypothécaire, nous travaillerons avec vous pour trouver une solution mutuelle. Toutefois, si le problème n'est pas résolu, nous devrons annuler à votre hypothèque, vendre le bien immobilier, récupérer les fonds de nos investisseurs et vous remettre le solde éventuel. Il est très important que vous travailliez avec votre famille et vos conseillers financiers pour vous assurer que vos liquidités personnelles sont suffisantes pour couvrir vos paiements hypothécaires mensuels.
Vous pouvez vendre le bien à un tiers au prix que vous souhaitez. Toutefois, vous devrez régler de votre poche les sommes dues à EQRAZ, y compris les frais et charges applicables, avant que le titre de propriété ne soit transféré à l'acheteur et que la vente du bien immobilier ne soit conclue.