Foire aux questions

Les prêts hypothécaires halal sont 100 % conformes à la charia parce qu'ils respectent les règles de la charia islamique comme l'évitement du Riba (intérêts). Ils sont structurés selon des principes sous-jacents tels que l'Ijara, la Musharaka et la Murabaha.

Le prêt hypothécaire halal du partenaire financier conforme à la charia d'EQRAZ est un produit mensuel Murabaha avec des conditions renouvelables, permettant une certaine flexibilité. Pendant la durée du prêt, vous avez la possibilité de fermer votre prêt hypothécaire en payant uniquement le solde restant du capital et les frais de remboursement anticipé, le cas échéant.

EQRAZ est disponible dans toutes les provinces canadiennes, alhamdulillah.

Vous pouvez postuler ici.
vous serez redirigé vers un portail de candidature tiers pour compléter votre candidature. Après avoir postulé, vous devriez recevoir une réponse dans les cinq jours ouvrables, compte tenu de l'exactitude des informations soumises.

Oui, nos partenaires financiers conformes à la charia sont en mesure de refinancer votre prêt hypothécaire conventionnel ou halal existant et vous demandent de faire une demande ici.

25 ans.

Nos partenaires financiers conformes à la charia offrent des prêts hypothécaires d'une durée renouvelable pouvant aller jusqu'à cinq ans, chacun à son taux respectif ici. Veuillez consulter la liste de conditions en cliquant ici.

Computershare est le plus grand dépositaire au Canada. Votre assurance habitation est obligatoire par la loi et le bénéficiaire est le dépositaire. Votre assurance habitation est obligatoire par la loi et le bénéficiaire est le dépositaire.

Uniquement pour les logements occupés par leur propriétaire et prêts à être emménagés. Cela signifie que la clôture doit avoir lieu dans les 60 jours et que le logement doit être prêt à être emménagé.

Si vous acceptez la lettre de préapprobation, elle est valide pendant 60 jours et nous facturons des frais non remboursables de 2 500 $ CA. Si votre préapprobation expire, vous devrez payer des frais de prolongation de 150 $ CA qui seront prolongés de 60 jours supplémentaires, pour un total de 120 jours de validité.

La Mourabaha est une forme de vente d'un actif dont le coût et la marge bénéficiaire sont connus à la fois de l'acheteur et du vendeur. Le financement est structuré comme une Murabaha mensuelle, dans laquelle le financier utilise des actifs halal qu'il possède et les vend au client, qui les vend ensuite sur le marché libre. Cela crée un profit 100 % halal, conforme à la charia pour EQRAZ, payable par le client. Le financement initial est assuré par le biais d’un accord initial de Murabaha différé, dans lequel – encore une fois – plutôt que d’utiliser la maison elle-même comme actif sous-jacent – le financier utilise un produit conforme à la charia.

Les financiers remplissent la condition de conformité à la charia, où l’actif échangé est un actif réel et tangible, et non un faux actif papier. Vous pouvez payer le prix total et recevoir la livraison de l'actif négocié. Veuillez noter que nous sommes conformes à la charia conformément aux normes de l'AAOIFI.

Actuellement, nos partenaires financiers conformes à la charia proposent uniquement un prêt hypothécaire à taux fixe Murabaha d'une durée maximale de 5 ans et d'un amortissement de 25 ans.

Veuillez noter que nous ne communiquons pas notre contrat type au grand public pour des raisons de confidentialité. Pour votre vérification, vous pouvez consulter le certificat Charia en cliquant here. Veuillez également noter que vous aurez la possibilité d'examiner notre accord principal de Mourabaha avant de le signer.

Si vous souhaitez que votre érudit de la Charia préféré examine nos documents, nous serons heureux de les partager sous réserve d'un accord de confidentialité. Nous pouvons également transmettre vos questions à notre comité de la Charia pour qu'il y réponde. Toutefois, avant de poursuivre, nous vous invitons à regarder ces courtes vidéos de notre conseil de la Charia en cliquant here.

Consultez la page ici. Nous attendons avec impatience vos commentaires !

En tant que propriétaire légal et effectif du bien, vous conservez tous les bénéfices résultant de l'augmentation du prix du bien. De même, en cas de baisse du prix de l'immobilier, vous absorberez également la perte.

Every month, your monthly mortgage payment covers:
a) A principal portion that builds your equity in the house
b) A Murabaha profit portion that incorporates the cost of financing for you
A full amortization schedule can be found here.

Oui, vous êtes autorisé à effectuer des remboursements anticipés (partiels et complets), afin de ne pas être bloqué pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Vous pouvez ainsi améliorer votre logement, déménager ou refinancer votre prêt hypothécaire existant. Ce produit a été soigneusement conçu pour offrir une grande flexibilité. Veuillez consulter l'exemple de la fiche technique ici pour les règles de prépaiement.

Le taux effectif comprend tous les frais, y compris les frais d'engagement de 1,5 %, les honoraires du notaire et certains autres frais de clôture standard, etc. Il est courant d’indiquer le coût total du financement, comme l’exige la loi canadienne.

L'hypothèque est calculée semestriellement, car la réglementation canadienne exige que les taux soient exprimés en termes composés semestriels. Cela ne signifie PAS que votre prêt hypothécaire est composé; plutôt, le prêt hypothécaire est strictement structuré conformément à la charia, mais certaines terminologies sont utilisées (telles qu'approuvées par le Conseil de la charia) pour satisfaire aux lois canadiennes et aux pratiques du marché.

Oui, tout profit réalisé grâce aux frais de retard de paiement sera remis à un organisme de bienfaisance choisi par le financier. Vous pouvez trouver la répartition des frais ici.

L'annulation avant la fin de la période de validité serait soumise à des pénalités calculées sur la base des règles canadiennes standard, c'est-à-dire le montant le plus élevé entre (a) trois mois de bénéfices et (b) le différentiel de taux de bénéfice here. Ce point a été mentionné dans la liste des conditions que vous pouvez consulter en cliquant here.

Les frais du deuxième avocat ne constituent pas une exigence financière. Seuls l'Ontario (ON) et la Colombie-Britannique (BC) exigent le recours à deux avocats pour les prêts hypothécaires privés.

Globalement, toutes les banques et institutions financières islamiques annoncent et proposent leurs produits sur la base d'un taux de pourcentage. Cela permet aux clients de comparer le coût d'un financement halal à celui des produits conventionnels.

Un taux de pourcentage vous informe simplement du coût du financement par rapport au montant de votre financement immobilier halal, et n'indique pas qu'il y a des intérêts en jeu.

Au Canada, comme dans tous les pays occidentaux, le financement halal est plus coûteux car les institutions financières islamiques (IFI) n'ont pas accès aux fonds à faible coût disponibles sur les marchés financiers porteurs d'intérêts bien établis. Les IFI doivent obtenir des financements halal auprès de sources limitées, ce qui est plus coûteux que les financements conventionnels portant intérêt. Au fur et à mesure que le financement halal se développe au Canada, nous nous attendons à ce que les coûts diminuent, comme c'est généralement le cas dans les pays où le secteur de la finance islamique est parvenu à maturité.

Oui. Vous pouvez rembourser partiellement ou totalement le montant du financement à tout moment pendant la période de financement. Toutefois, des frais de remboursement anticipé s'appliquent.

EQRAZ a nommé un conseil de la charia et a reçu une fatwa du Mufti Mirza Zain Baig du CCIRI, Montréal ainsi que du Mufti Faisal Al Mahmoudi de Dar-al-Mahmoudiyya, Edmonton. Les structures islamiques du bailleur de fonds sont examinées et certifiées par ces experts. Leur conformité à la charia est vérifiée annuellement et ponctuellement, et le certificat islamique est renouvelé en conséquence. Tous les documents, systèmes et processus de financement des parties concernées sont certifiés islamiques. Toutes les coordonnées de nos chercheurs sont disponibles sur notre site Web si vous souhaitez les contacter. De plus, nous, les fournisseurs de financement, sommes conformes à l'AAOIFI (et, le cas échéant, membres de celle-ci).

Le financier garantit une relation exempte de riba grâce à un accord Wakala signé avec une banque canadienne de catégorie 1, ce qui lui évite d'emprunter auprès de la banque avec intérêts. Il prélève plutôt des fonds sous forme de « wakeel » et les investit dans des prêts hypothécaires halal Murabaha. Tout cela est certifié par la Charia et conforme à l'AAOIFI. Le certificat de la charia* comprend l’accord Wakala (connu officiellement sous le nom de « Contrat principal de financement et de service ») et peut être consulté ici. Pour en savoir plus, veuillez consulter notre conseil de surveillance de la Charia (SRB) qui aborde cette question à la Q7 ici.

Toutes les banques islamiques du monde traitent avec des banques conventionnelles. Si vous souhaitez éviter le Riba, vous devez idéalement cesser de vivre au Canada, car l'électricité que vous consommez, la maison dans laquelle vous vivez, la voiture que vous conduisez, la nourriture que vous mangez dans la plupart des restaurants, les produits d'épicerie que vous achetez, les écoles où vous envoyez vos enfants, le wifi et l'ordinateur ou le téléphone que vous utilisez pour lire ce message ont été fabriqués avec du Riba. Pour en savoir plus, veuillez consulter notre SRB qui aborde cette question à la Q8 here.

En ce qui concerne ces érudits, je voudrais humblement rappeler : (a) Al-Quran 2:286 : Allah ne charge pas une âme d'un fardeau qu'elle ne peut supporter, et (b) Al-Quran : 2:185 : Allah vous veut du bien et ne vous veut pas de mal. (c) Le Saint Prophète saww a dit : « Facilitez les questions religieuses aux gens et ne rendez pas les choses difficiles. Obéissez les uns aux autres et ne divergez pas entre vous » (Al-Bukhari, 69). Ainsi, avec tout le respect qui lui est dû, EQRAZ ne touche pas au Riba, que ce soit dans le cadre de son financement par la banque (qui est Wakala et halal) ou auprès de ses clients (qui est Mourabaha). Si cela ne suffit pas à plaire à Allah, qu'Allah nous pardonne à tous, Ameen.

Enfin, nous avons l'intention non seulement de faciliter l'accession à la propriété halal, mais aussi de faire tout notre possible pour que les dépôts sans intérêt des clients reçus par les banques canadiennes, utilisés pour des produits rémunérés, soient réorientés vers des produits de financement halal. En faisant cela, nous enrichissons le secteur de la finance islamique, renforçant ainsi nos communautés et facilitant l'accès au financement halal. AUCUNE de cette richesse ne provient des bénéfices basés sur les intérêts, mais des dépôts des clients.

On vous demandera de signer les deux accords suivants :

- La convention de Mourabaha
- La charge hypothécaire légale

Il ne vous sera PAS demandé de signer des accords avec d'autres parties. Tous les documents ci-dessus sont conformes à 100% à la Charia (et à l'AAOIFI) ainsi qu'au droit canadien.

Afin de se conformer aux exigences provinciales en matière de permis, EQRAZ ne peut être le financier. Son rôle est plutôt d'assurer la conformité de bout en bout de votre prêt hypothécaire halal à la charia. Votre contrat hypothécaire sera conclu avec l'une des filiales en propriété exclusive d'EQRAZ, par exemple « EFV001 Inc. », où EFV signifie EQRAZ Funding Vehicle. Cela garantit que votre prêt hypothécaire est à la fois halal et conforme aux réglementations provinciales et fédérales canadiennes. Vous n'aurez AUCUN contrat à signer avec des tiers.

Le terme wakala désigne un accord par lequel un mandant (ou Muwakkil) autorise ou nomme un mandataire (ou wakeel) à accomplir en son nom une action juridique bien définie. Toutefois, le wakeel est tenu d'agir avec diligence et compétence dans l'exécution de ses obligations. Le financier reçoit du financement en vertu de cette entente avec des investisseurs et des banques basés au Canada.

Bien que vous ayez le droit de faire appel à un avocat de votre choix, nous pensons que travailler avec un avocat que nous recommandons, qui connaît déjà la documentation et les procédures de notre partenaire financier, vous permettra d'économiser sur les frais et dépenses juridiques et rendra probablement le processus de clôture plus rapide et plus facile. Bien que vous ayez le droit de faire appel à l'avocat de votre choix, nous croyons que collaborer avec un avocat que nous recommandons, connaissant déjà la documentation et les procédures de notre partenaire financier, vous permettra d'économiser sur les frais juridiques et de faciliter le processus de clôture.
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Si vous souhaitez faire appel à votre propre avocat, qui ne fait pas partie de notre équipe, nous serons heureux de l'inclure moyennant des frais uniques de 5 000 $ CA, incluant les honoraires de recommandation et autres frais. Votre avocat peut payer ces frais ou vous demander de les couvrir. Il s'agit d'une conversation entre vous et votre avocat, sans qu'aucune autre partie ne soit impliquée dans cette décision. You can find the list of recommended lawyers here, under "Recommended Closing Lawyers".

Oui, vous aurez besoin de votre propre avocat pour travailler avec l'avocat d'EQRAZ chargé de vous conseiller. EQRAZ peut vous recommander notre panel de juristes déjà familiarisés avec la documentation de nos produits. Toutefois, vous êtes libre de choisir votre propre avocat si vous le souhaitez.

Le financier a un solide plan d'urgence et ne prévoit aucune insolvabilité. Il est soutenu par CMLS Financial, l'un des administrateurs hypothécaires tiers les plus importants et les plus solides au Canada. Votre prêt hypothécaire et votre prêt hypothécaire conforme à la charia sont entre de bonnes mains dans l'éventualité peu probable où le financier cesserait ses activités ou son existence.

Oui. Vous serez propriétaire à 100 % de votre bien et bénéficierez de toute augmentation des prix de l'immobilier. En revanche, vous supporterez également les pertes dues à la dépréciation du bien ou à la perte de sa valeur marchande.

Si vous ne payez pas vos versements hypothécaires mensuels, le financier collaborera avec vous pour trouver une solution à l'amiable. Cependant, si le problème persiste, le financier devra alors annuler votre prêt hypothécaire, vendre le bien, récupérer les fonds des investisseurs et vous remettre le solde restant. Il est très important que vous travailliez avec votre famille et vos conseillers financiers pour vous assurer que vos flux de trésorerie personnels sont suffisants pour couvrir vos versements mensuels hypothécaires.

Vous pouvez vendre le bien à un tiers au prix que vous souhaitez. However, you will have to settle your outstanding dues, including applicable fees and charges, to the financier out-of-pocket before the property’s title can be transferred to the buyer and the property sale can be concluded.